23/04/2019
Avec une moyenne située à 1.44% d'après l'Observatoire Crédit Logement/CSA, les taux de crédit immobilier sont actuellement au plus bas. Des taux records qui incitent à la fois les particuliers à accéder à l'immobilier et les propriétaires à revoir leur financement : l'année 2019 semble en effet propice pour faire des économies sur son prêt via un rachat de crédit immobilier.
Les taux encore au plus bas
Le premier trimestre 2019 a prolongé la période dorée des taux bas du crédit immobilier : 1.22% sur 15 ans, 1.39% sur 20 ans et 1.63% sur 25 ans ! L'agence nationale pour l'information sur le logement (Anil), lors de sa compilation trimestrielle des barèmes de crédits immobiliers, expliquait que ces conditions favorables d'emprunt étaient dues à la fois au repli du taux des obligations de l'Etat français (OAT), ainsi qu'à la stabilité de la politique monétaire européenne actuelle. Traduction : les voyants sont au vert pour contracter un crédit immobilier aux meilleures conditions… ou réviser son taux à la baisse !
Le bon timing pour faire racheter son prêt immobilier
Directrice des études d'Empruntis, Cécile Roquelaure confirmait récemment dans les colonnes de Capital que le rachat de crédit immobilier est une décision "judicieuse" pour l'emprunteur. L'opération se doit néanmoins de respecter trois critères distincts :
- Afin d'être optimal, la renégociation de crédit immobilier doit se faire lors du premier tiers de la durée du prêt, c'est à dire lorsque le remboursement des intérêts se fait le plus au détriment du capital du propriétaire ;
- La différence de taux d'emprunt entre la banque actuelle et future doit être située entre 0.7 et 1% afin de maximiser les économies réalisables;
- Le montant emprunté doit être au moins égal à 75 000€ afin de ne pas voir son dossier refusé par la banque.
Des gains spectaculaires
Les rachats de crédits immobiliers effectués en 2016 ou avant restent les plus rentables, le différentiel de taux étant plus bas entre le deuxième semestre 2016 et aujourd'hui. Vous avez acheté votre bien entre 2012 et 2015 ? Vous êtes en plein dans la cible ! Par exemple, un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans souscrit en 2015 au taux de 2.55% peut être racheté en avril 2019 avec un taux réduit à 1.30%.
Conséquence : l'emprunteur gagne un an sur la durée de remboursement avec des mensualités en légère baisse (-17€) et surtout près de 40 000 € sur le coût du crédit !